关于印发台州市小额担保贷款管理办法的通知

【 来源:大学生创业社 编辑:涂连花 时间:2012-10-01 浏览:1722 】

关于印发台州市小额担保贷款管理办法的通知

人民银行各县(市、区)支行,各县(市、区)财政局、人事劳动社会保障局,农业发展银行台州市分行,各国有商业银行台州市分行,各股份制商业银行台州分(支)行,台州各城市商业银行,省农村信用联社台州办事处,椒江、路桥农村合作银行:
为进一步推动台州市金融支持创业促就业工作,根据《转发中国人民银行、财政部、人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》(杭银发〔2008〕257号)和《台州市人民政府关于推进就业惠民创业富民的意见》(台政发〔2009〕9号)精神,结合我市实际,人民银行台州市中心支行、台州市财政局、台州市劳动和社会保障局对原《台州市小额担保贷款管理办法(试行)》进行了修订和完善,现将修订后的《台州市小额担保贷款管理办法》印发给你们,请认真贯彻执行。
 
附件:台州市小额担保贷款管理办法
 
 
 
中国人民银行台州市中心支行 台州市财政局 台州市劳动和社会保障局
 
二○一○年八月十三日

附件:
 
台州市小额担保贷款管理办法
 
第一章 总 则
 
第一条 为进一步完善小额担保贷款政策,改进小额担保贷款的管理,积极推动创业促就业,根据《转发中国人民银行、财政部、人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》(杭银发〔2008〕257号)和《台州市人民政府关于推进就业惠民创业富民的意见》(台政发〔2009〕9号)精神,特制定本办法。
第二条 贷款原则。贷款采取自愿申请、政策性与商业性相结合的原则。凡符合小额担保贷款条件的人员或法人单位均可提出申请,经劳动保障部门审核、担保基金担保(自然人可经机关公务员或全额拨款事业单位编制内人员担保)后,由指定的经办商业银行按贷款管理的有关规定发放贷款。
第三条 担保模式。各地应结合当地实际建立高效、简便的小额贷款担保模式,要确定1—2家由财政出资的信用担保有限公司具体运作,专户储存于财政部门指定的经办商业银行,封闭运行,专款专用。
第四条 贷款对象和条件。凡年龄在60周岁以内、身体健康、诚实守信、具备一定劳动技能、持有劳动和社会保障部门核发的《就业和失业登记证》中的登记失业人员和就业困难人员、毕业2年内的高校毕业生、复员转业退役军人、被征地农民、进城创业农民、随军家属、残疾人等人员,从事个体经营、自主创业或合伙经营与组织起来就业的,其自筹资金不足,均可申请小额担保贷款(以下简称借款人)。
劳动密集型小企业当年新招用员工人数达到其现有在职职工总数30%(超过100人的企业达15%)以上,并与其签订1年以上期限劳动合同的,也可根据经营需要申请小额担保贷款。
第五条 贷款用途。借款人应将贷款用作个体经营、自主创业或合伙经营和组织起来就业及符合条件的劳动密集型小企业的开办经费和流动资金。
第六条 贷款额度。对符合规定条件的个人发放小额担保贷款的最高额度为5万元,对符合条件的人员合伙经营和组织起来就业的,可适当扩大贷款规模,最高不超过10万元。对劳动密集型小企业由经办金融机构根据其实际新招用的人数,合理确定其贷款额度,最高不超过200万元。
第七条 贷款期限。小额担保贷款期限一般不超过2年,若确需延长的,由借款人提出展期,经办商业银行可按规定展期1次,但展期期限不得超过1年。
第八条 贷款利率。经办商业银行发放的小额担保贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率基础上,最高上浮幅度不得超过3个百分点。小额担保贷款还款方式和结息方式由借贷双方具体商定。
 
第二章 贷款程序
 
第九条 自然人贷款程序。(一)自愿申请。凡符合规定条件的人员,可自愿向户籍所在社区(村)的劳动保障服务站提出小额担保贷款资格认定申请,并提供相关资料:本人身份证及复印件、《再就业优惠证》或《就业和失业登记证》、营业执照及复印件、税务登记证副本原件及复印件、有关抵、质押物或经商业银行认可的第三方(机关公务员或全额拨款事业单位在编人员)担保证明等凭据。
(二)社区(村)推荐。社区(村)劳动保障服务站在2个工作日内对贷款申请人提供的资料及相关情况进行核实,对符合规定条件的申请人,在填写《台州市小额担保贷款资格认定表》后,推荐到街道(乡镇)劳动保障所。
(三)劳动保障部门审核。街道(乡镇)劳动保障所在3个工作日内对申请人情况进一步核实审查,同意的报所在地的公共就业管理服务机构,由公共就业管理服务机构在3个工作日内对其进行复审,同意的签署意见后将有关资料报受托运作的机构。对不符合规定条件的,应说明理由。
(四)受理和审核。受托运作担保机构自收到公共就业管理服务机构送来的相关资料后,应在5工作日内完成项目效益计划、信用评估、还款方式、违约责任及实地考察等工作(不包括机关公务员和全额拨款事业单位在编人员担保的小额担保贷款)。承诺担保的,受托运作担保机构办结担保手续并向相应经办商业银行《担保通知书》,经办商业银行自收到《担保通知书》及符合规定条件的相关资料之日起,应在5个工作日内审查,同意贷款的,按有关贷款管理规定办理放贷手续。对不符合贷款条件而不能提供贷款的,向申请人说明理由。
第十条 劳动密集型小企业小额担保贷款的申请及认定。符合小额担保贷款条件的劳动密集型小企业应向乡镇劳动保障所递交书面小额担保贷款资格认定申请,并提供下列资料:营业执照副本原件及复印件、税务登记证副本原件及复印件、新招用人员《就业和失业登记证》原件及复印件、企业职工花名册(盖章)、企业与新招用人员签订的劳动合同(复印件)、企业工资支付凭证(工资表)及劳动保障部门要求的其他资料。各乡镇劳动保障所应在3个工作日内完成劳动密集型小企业小额担保贷款资格认定的初审工作,在《台州市劳动密集型小企业招用失业人员认定证明》中签署意见后将相关材料上报区公共就业管理服务机构。县(市、区)公共就业管理服务机构应在3个工作日内完成劳动密集型小企业小额担保贷款资格认定的复审和贷款额度的确定工作,经劳动保障部门、财政部门审核后,出具《台州市劳动密集型小企业招用失业人员认定证明》。
符合小额担保贷款条件的市属劳动密集型小企业可直接向市公共就业管理服务机构提出申请,具体办理手续按上款规定办理。
劳动密集型小企业的小额担保贷款按照商业性贷款原则进行管理,政府不提供担保形式支持,经办商业银行按照信贷管理的有关要求自主审查并决定贷款的发放。
经办银行应于每月25日前将辖区内小额担保贷款汇总情况报告给人行、财政、就业管理服务机构。
 
第三章 贷款贴息、拨付与奖励
 
第十一条 贷款贴息和奖励资金。贴息和奖励资金按照申请人的归属分别由市、县(市、区)财政各自承担,在就业再就业资金中列支。
对持《再就业优惠证》人员和复员转业退役军人从事服务业项目(国家限制行业除外),在标准额度内由当地财政据实全额贴息(展期不贴息);对其他符合申请小额担保贷款的贷款人从事上述经营项目的,由当地财政给予50%的贴息;对符合条件的劳动密集型小企业申请贷款的,由当地财政给予50%的贴息(展期不贴息)。
第十二条 贴息资金拨付。贴息实行“先付后贴”的办法。借款人按约定结息方式向经办银行支付利息后,持完息凭证分别向当地公共就业管理服务机构申请贴息,经劳动保障部门、财政部门审核后,按规定将资金支付给申请者本人或者法人单位。
第十三条 贷款补助。经办商业银行向劳动密集型小企业发放贷款而发生的呆账损失,经劳动保障部门、财政部门审核后,由同级财政部门按相关规定核定后承担10%的补偿。
第十四条 贷款奖励。建立小额担保贷款奖励机制,对小额担保贷款的经办商业银行、受托运作小额担保贷款的担保机构,经劳动保障部门、财政部门审核后,由同级财政分别按当年新发放小额担保贷款总额、担保总额的0.5%给予奖励性补助。
 
第四章 贷款担保基金
 
第十五条 贷款担保基金。各地要建立小额贷款担保基金,专用于小额创业担保贷款担保和坏账核销,所需资金由当地财政部门筹集,专户储存于同意发放小额贷款的经办银行,封闭运行。财政部门要根据小额担保贷款的规模,适时补充扩大担保基金。
第十六条 贷款担保规定。财政部门应会同劳动保障等部门确定贷款担保基金的年度代偿最高限额,小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金银行存款余额的5倍。
 
第五章 风险管理
 
第十七条 担保基金风险管理。贷款担保基金对单个经办商业银行小额贷款担保代偿率达到20%时,应暂停对该行的担保业务,经与该行协商采取进一步的风险控制措施并报经同级财政、劳动保障、人民银行等部门批准后,再恢复担保业务。
第十八条 代偿责任。贷款到期后借款人不能按期归还的,经办银行按法律、法规积极向借款人催收的同时,应及时将这项贷款的审批、管理、催收等相关资料汇总给经办担保机构,由经办担保机构在3个月内向经办商业银行履行清偿责任。
第十九条 贷款管理与考核。经办商业银行小额担保贷款不良率达到20%时,应停止发放新的贷款,待担保基金履行清偿降低贷款不良率后,可恢复受理贷款申请。该项贷款不纳入商业银行不良贷款考核体系,不影响经办银行和相关人员的年终评比、奖励和晋级。
第二十条 贷款催收与管理。对于出现的逾期贷款,劳动保障、财政等部门要积极协助经办商业银行督促借款人及时归还,并及时将借款人的不良信用在《再就业优惠证》或《就业和失业登记证》和下岗失业人员信息数据库中予以记录,作为借款人能否享受就业再就业优惠政策的依据。经办商业银行要及时将借款人不良信用记录录入个人征信系统,作为能否为借款入提供金融服务、申请贷款的依据。
第二十一条 贷款风险管理长效机制。各地要结合当地实际探索建立贷款风险管理长效机制,可通过签订《借款承诺书》明确对多次催缴贷款不还的借款人进行社区公告等形式,确保小额担保贷款业务稳定有序开展。
 
第六章 信用社区(村)创建
 
第二十二条 信用社区(村)基本条件。对已发生小额担保贷款业务的社区(村)均可争创信用社区。信用社区(村)是指社区居民(村民)信用意识良好和信用档案健全、社区(村)内小额担保贷款质量较高的社区(村)。信用社区(村)须同时具备下列条件:(一)社区(村)劳动保障工作平台建设已实现机构、人员、经费、场地、制度和工作“六到位”;(二)社区(村)劳动保障工作人员熟知政策并能开展咨询服务工作;(三)社区(村)内小额担保贷款到期还款率达到90%以上,利息支付率达到95%以上;(四)社区(村)内无恶意不归还小额创业担保贷款的借款人;(五)社区(村)内已建立较为完善的小额担保贷款信用档案。
第二十三条 建立奖励机制。各地应探索建立信用社区(村)、创业培训和小额担保贷款联动机制,结合当地实际推动信用社区(村)建设。对于符合基本条件的“信用社区(村)”,一年一次由经办银行和公共就业管理服务机构评审后授予“信用社区(村)”称号,对其建立小额担保贷款发放“绿色通道”,即社区(村)认定的失业人员在辖区内自主创业申贷,直接由小额贷款担保基金进行全额担保,并简化有关手续。同时,财政部门对“信用社区(村)”按当年收回贷款总额的0.5%奖励工作经费。对上年贷款到期还款率下降、信用状况恶化的已授牌信用社区(村),要予以摘牌。
 
第七章 各方职责
 
第二十四条 人民银行职责:负责牵头组织、建立与相关部门的沟通、协调工作,因地制宜地推动小额担保贷款业务的开展。督促检查各商业银行贯彻落实情况,协调好经办商业银行与相关部门的关系,及时掌握商业银行开展小额担保贷款业务情况和存在的问题,有效指导金融机构开展小额担保贷款工作,确保小额担保贷款业务顺利开展。
第二十五条 财政部门职责:负责筹集资金设立贷款担保基金,定期调研贷款需求情况,合理调整基金规模;及时足额拨付有关资金,建立健全小额担保贷款代偿损失补偿机制;加强对贷款担保基金和财政贴息的监督检查,确保政策落到实处。
第二十六条 劳动和社会保障部门职责:负责小额担保贷款申请人的资格审查及指导培训工作。严格审查小额担保贷款申请人或法人单位的资格、证件等情况,指导符合条件人员和法人单位办理贷款;配合经办银行对申请人员和法人单位情况进行调查;协助经办商业银行向未按期还款的借款人催收贷款;宣传小额担保贷款业务,引导符合条件的人员和法人单位正确理解政策;定期分析小额担保贷款运作情况,及时与相关部门及经办银行沟通信息。组织和协调信用社区的评定工作。
第二十七条 担保公司职责:负责小额担保贷款的担保工作,设立小额担保贷款基金专门账户,实行单独核算;认真审查贷款申请项目,对申请人情况进行实地调查,并根据申请人的实际情况核定其贷款额度和期限;监督贷款资金使用情况,跟踪项目经营情况,从严控制贷款担保风险,发生风险时应及时通报财政局、劳动保障局等部门并按有关规定处理;对贷款到期借款人不按期还款的,应在3个月内向经办银行履行代偿责任,并负责追索贷款。
第二十八条 经办商业银行职责:负责小额担保贷款的发放及回收工作。根据本办法要求制订操作细则,并报当地人民银行备案;调查贷款申请人情况,核定其贷款期限;合理简化贷款手续,对已发放的小额担保贷款单独设立台账,接受有关部门的监督检查;对借款人未能按期还款的,及时向借款人催收贷款,待担保基金代位清偿后,仍应积极协助催收贷款;当贷款不良率达到20%时,及时告知当地人民银行、财政、劳动和社会保障等部门;在担保基金代位清偿并收到财政部门书面通知后,应恢复受理贷款申请。
 
第八章 附 则
 
第二十九条 本办法由人民银行台州市中心支行、台州市财政局、台州市劳动和社会保障局根据各自职责负责解释。
第三十条 本办法自发文之日起施行。
 

上一篇(新):   《关于完善小额担保贷款财政贴息政策 推动妇女创业就业工作的通知》问答 [2012-10-01]

下一篇(旧):   关于印发《嘉兴市创业基地认定管理暂行办法》的通知 [2012-10-01]